去年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)歷了跌宕起伏的上半場，逐漸進(jìn)入中場階段，與此同時(shí)，企業(yè)級金融服務(wù)市場相對更穩(wěn)健和被寄予厚望，在這個(gè)萬億級規(guī)模的市場里，不少企業(yè)和機(jī)構(gòu)都在積極搶占市場先機(jī)。

金融是當(dāng)下正在互聯(lián)網(wǎng)化，為劇烈，也為龐大的一個(gè)行業(yè)。

從以往的行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)驗(yàn)來看，網(wǎng)站是媒體的完整互聯(lián)網(wǎng)化，電子商務(wù)是商品交易的半互聯(lián)網(wǎng)化（連接在線上，商品到達(dá)在線下），微信微博是社交（短信電話BBS）的完整互聯(lián)網(wǎng)化和完整移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化，O2O是服務(wù)的半移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化（連接在線上，服務(wù)在線下）……

金融可能是完整互聯(lián)網(wǎng)化中大的行業(yè)，因?yàn)榇媪抠Y產(chǎn)大，300萬億的存量，而且是純數(shù)字化，不但交易數(shù)字化了，金融的很多資產(chǎn)本身也是數(shù)字化的，房地產(chǎn)和土地畢竟主體是在線下。

各行各業(yè)中，數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化的行業(yè)是能互聯(lián)網(wǎng)化得的，符合這個(gè)條件的恰恰又是金融，而且前幾個(gè)行業(yè)的互聯(lián)化已經(jīng)進(jìn)行的差不多了，金融的互聯(lián)網(wǎng)化剛剛跑了小半段，在金融后面還有教育和醫(yī)療的互聯(lián)網(wǎng)化，這兩個(gè)未來也是好行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的萌芽與發(fā)展又恰恰有一個(gè)前提，就是這個(gè)行業(yè)的數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化和互聯(lián)網(wǎng)化，金融才能依附在上面依靠一些“底層業(yè)務(wù)邏輯”（我們暫且叫他金融靈魂）來產(chǎn)生，我認(rèn)為這也是為什么這幾年消費(fèi)金融如火如荼，而產(chǎn)業(yè)金融和小微金融一直起不來的重要原因。

因?yàn)閭€(gè)人被運(yùn)營商行為大數(shù)據(jù)和銀行流水資金數(shù)據(jù)數(shù)字化了，當(dāng)然還有征信和支付，電商等等數(shù)據(jù)作為補(bǔ)充，但核心其實(shí)就是依托于銀行的資金流水?dāng)?shù)據(jù)和依托于運(yùn)營商的線上行為數(shù)據(jù)，以及房產(chǎn)汽車證券的資產(chǎn)數(shù)據(jù)和公檢法的個(gè)人信息。

各種數(shù)據(jù)工具的成熟把個(gè)人變得可“度量”了，而大部分產(chǎn)業(yè)的環(huán)節(jié)還沒有數(shù)字化和聯(lián)網(wǎng)化，小微金融的起點(diǎn)應(yīng)該是依托生產(chǎn)經(jīng)營行為的數(shù)字化產(chǎn)生的數(shù)據(jù)做決策，沒有數(shù)字化產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，小微金融很難大規(guī)模啟動(dòng)。